עובד חינוך לשעבר המקבל קצבה חודשית בשל אובדן כושר עבודה, הגיש תביעה נגד חברת הביטוח כלל, להצמיד את הקצבה לרווחי הפוליסה "משתתפת ברווחים". חיים לביא, עובד מתנ"ס לשעבר, הגיש באמצעות בא כוחו, עוה"ד מ. אמיר, בקשה לבית המשפט המחוזי בחיפה להכיר בתביעתו נגד חברת הביטוח כלל, כתביעה ייצוגית בטענה כי מדובר בכ-10 אלפים פוליסות מסוג זה.
ב-3.2.02 במהלך עבודתו במתנ"ס, עבר חיים לביא אירוע לבבי ועבר ניתוח לב. הוא איבד את כושר עבודתו ונקבעה לו נכות 100%. לביא הכין עצמו ל'יום סגריר', באמצעות שלוש פוליסות 'משתתפת ברווחים' של חברת כלל. בעקבות אירוע הלב הגיש תביעה לקצבאות בשל נכותו. חברת כלל הכירה באובדן כושר עבודה מלא וקבעה כי לביא זכאי לקבל קצבאות חודשיות בגובה מלא מסכומי הפיצוי, מכוח שלוש הפוליסות. אחרי שלושה חודשי המתנה החל לביא לקבל קצבה הצמודה למדד וכך נמשך הדבר במשך 24 חודשים.
לטענת לביא, מהחודש ה-25 אמור היה מצבו הכלכלי להשתפר, שכן הקצבה שלו זכאית ליהנות מרווחי הפוליסות לפי השקעותיהן. "כל תשלום היה אמור להיות מחושב לפי קודמו בהתאם לתשואה החודשית בתיקי ההשקעות של כל אחת מתוכניות הביטוח: 'מיטב', 'תגמולים לעצמאים', ו'מיטב הון 2001'", נטען בתביעתו.
אבל למרות זאת, "הפוליסות ממשיכות להיות מוצמדות למדד עפ"י שיטת חישוב של חב' כלל", טען לביא. בתביעה טען כי "בהמנעותה מהעברת קצבה צמודה לרווחי הפוליסה למבוטח, גורפת 'כלל' ממון רב לכיסה ע"ח המבוטח, שכן מחד היא עושה שימוש בכספי המבוטחים על-מנת להשיג תשואות נאות ולקבל דמי ניהול ומאידך היא נמנעת מהעברת הרווחים (בהתאם להוראות הפוליסה) למבוטח - לביא, ושומרת את קצבתו צמודה למדד המחירים לצרכן בלבד".
עוד טען לביא כי בהתנהלותה זו, מונעת החברה מהמבוטח את ההשתתפות ברווחים המגיעים לו מכוח הפוליסות "ונוהגת בניגוד לחוק חוזה ביטוח ובניגוד לדיני החוזים הכללי". זוהי "התנהגות בחוסר תום לב משווע ותוך הפרה חוזית רבתי של פוליסות הביטוח המהוות הסכם מחייב בין הצדדים", הוסיף.
בבקשה שהגיש לביא להכיר בתביעתו כתביעה ייצוגית, טען כי "מדובר באלפי מבוטחים שהינם PER-CE בדומה לו, סובלים מנכויות גופניות גבוהות, אינם משתכרים, נתמכים על-ידי אחרים ומתקיימים מקצבאות מכוח חוק לצד פוליסות ביטוח והינם בהגדרה בעלי נגישות נמוכה ביותר לערכאות משפטיות לצד 'כוח מיקוח' נמוך ביותר, לעומת חברת הביטוח, וזאת מחשש שיבולע להם ותישלל קיצבתם המהווה את מטה לחמם".
התביעה הייצוגית כוללת להערכת לביא כ-10 אלפים קיצבאות וסכום התביעה מוערך בכ-74,248,530 ש"ח. לביא מתכונן לעתור כדי שהחברה תחשוף את פרטי המבוטחים הרלונטיים. הוא גם מתכוון לפנות למשרד האוצר, למפקח על הביטוח, ולבקשו להצטרף כצד רלוונטי בהליך על-מנת לייצג את האינטרס הציבורי.
