כחלון מתכנן להקל על לוקחי משכנאות

שר האוצר משה כחלון מבקש להקל על זוגות צעירים לקנות דירה, על-ידי סיוע בכל הנוגע למשכנתאות ולהון העצמי. כחלון בודק כמה הצעות להקל על קוני דירה ראשונה שמחירה עד 1.4 מיליון שקל.

בין ההצעות:

• המדינה תיתן לבנקים ערבות לפירעון המשכנתא, במקום הון עצמי, העומד היום על 25% או 30% ממחיר הדירה. לדוגמה, דירה שמחירה 1.4 מיליון שקל: הבנק מוכן להלוות 1 מיליון שקל, אם הקונים יביאו הון עצמי של 420 אלף שקל. האוצר עשוי להציע לבנק ערבות מדינה לפירעון המשכנתא, בתנאי שיסכים להקטין את ההון העצמי הנדרש ל-250 אלף שקל. ההצעה עדיין אינה מגובשת.

• הממשלה תיתן לקוני דירות עממיות הלוואה משלימה, שתבוא במקום חלק מהמשכנתה הבנקאית. הלוואה זו תהיה בריבית נמוכה יחסית.

שתי ההצעות מעוררות בעיות. כדי לקדם אותן יש צורך בהסכמת בנקים. הריבית בשוק נמוכה מאוד, כך שאי אפר לסבסד אותה בהרבה. את המשכנתה וההלוואה צריך לפרוע, והבעיה העיקרית של חלק גדול מהזוגות הצעירים היא מהיכן לממן את ההחזר.

בעיה עיקרית נוספת היא, שהקלות בתנאי המימון של הדירה יגדילו את הביקוש לדירות. הדבר יביא כמובן לעלית מחירי הדירות - בדיוק ההפך ממה שכחלון ואנשיו מנסים להשיג.

קיימת גם בעיה משפטית של מתן הערבות - האם תינתן ישירות על-ידי המדינה, דבר שיגדיל את חובותיה, או שתטיל על חברת הביטוח הממשלתית ענבל או על גורם ממשלתי אחר, לתת את הערבות. בעבר, נתן משרד השיכון הלוואות מסובסדות במיליארדי שקלים (סכום שהצטבר במשך השנים) לסיוע לזוגות צעירים ולאחרים לקנות דירה. שיטה זו הופסקה לפני מספר שנים, משום שמשרד האוצר, שמימן את ההלוואות, סירב להמשיך במימונן. האוצר אף העלה טיעונים כלכליים נגד מתן הלוואות אלו.