מבדיקה שערכה מחלקת המחקר של חברת AMG מודלים כלכליים, המתמחה בייעוץ ובמיחזור משכנתאות עולה כי ככל שההון העצמי של הלווה גבוה יותר, כך עולה גם סכום המשכנתא אותו הוא נוטל.
הבדיקה, שנערכה בקרב כ-850 מלקוחות החברה, ניסתה לבדוק האם קיים קשר בין גובה ההון העצמי ההתחלתי העומד לרשות רוכשי הדירות, לבין היקפן הכספי של המשכנתאות הנלקחות על-ידי הלווים.
לדברי גיל רופא, מנכ"ל משותף בחברת AMG מודלים כלכליים, נתוני הסקר, ניפצו את הדעה הרווחת לפיה ככל שההון העצמי גבוה יותר, המשכנתא הנלקחת הינה נמוכה יותר: "מנתוני הסקר עולה כי דווקא בעלי ההון העצמי הגבוה הינם בעלי המשכנתאות הגבוהות ביותר. מדובר בצרכנים חכמים היודעים לכלכל את צעדיהם הפיננסיים בחוכמה, על-פי רוב בעלי השכלה פיננסית/משפטית אשר נוטלים משכנתא באחוזי מימון גבוהים, על אף שיש ביכולתם לרכוש את הדירה כמעט ללא צורך במשכנתא כלל, תוך התחייבות להחזרים חודשיים גבוהים.
את הונם העצמי הם מנתבים לאפיקי השקעה סולידים המניבים תשואה העולה על גובה הריבית במשכנתא וכך מרוויחים מההפרש שנוצר".
על-פי הסקר, המשכנתא הממוצעת של 74% מבין בעלי ההון עצמי בגובה של כ-250,000 - 300,000 דולר, הינה בגובה של כ-300,000 - 350,000 דולר. כמו כן, 87.5% מהנשאלים בעלי הון עצמי התחלתי הנע בין 200,000 ל-150,000 דולר, רוכשים דירה במחיר ממוצע של כ-400,000 דולר והיקפה הכספי של המשכנתא הממוצעת הנלקחת על-ידם עומדת על כ-250,000 - 280,000 דולר.
לעומתם, 78% מבעלי הון עצמי התחלתי הנע בין 40,000 - 50,000דולר, רוכשים דירה במחיר ממוצע של עד 110,000 דולר, ולפיכך נוטלים משכנתא ממוצעת בגובה של כ-100,000. 66% מבעלי הון עצמי ההתחלתי הנע בין 60,000 - 70,000 דולר, רוכשים דירה במחיר של כ-200,000 - 180,000 דולר, ונוטלים משכנתא בגובה של כ-120,000 - 150,000.
לדברי רופא, לאחרונה ניכרת מגמה בקרב נוטלי המשכנתאות, בעיקר מהמעמד הבינוני, של הקטנת ההתחייבות החודשית, או על-ידי מיחזור המשכנתא או על-ידי פריסתה לתקופה ארוכה יותר וזאת, על-מנת לשמור על רמת חיים מסויימת תוך הפחתת העומס הכלכלי והסיכונים.
