"שומר נפשו ירחק מלקחת סוג של אשראי בשוק האפור". כך קובע רו"ח זוהר פלדבוי מאוניברסיטת דרבי. הוא מציין, כי במקרה הצורך עדיף לשבור חסכונות ולא להסתבך עם השוק האפור שהוא בעצם שחור. "למי שאין חסכונות או פתרון סביר, והוא אינו יכול להעזר בבנקים, עדיף בכל מצב לא לנסות לפתור בעיות באמצעות השוק האפור שרק יגביר את הבעיה של הלווה".
הנתונים הבעייתיים על הלוואות בשוק האפור מתפרסמים בעבקבות ביצוע עבודה בקורס מימון של אחד מהסטודנטים הלומדים באוניברסיטה. במסגרת העבודה בדק הסטודנט את הריביות הנהוגות כיום בשוק האפור.
מתוך 14 משרדים שנבדקו ואשר פירסמו נתונים במהלך נובמבר 2005 בעיתונות היומית, 11 ביקשו ריבית חודשית שנעה בין 15% עד 15.6% לחודש ומדובר בריבית אפקטיבית שנתית של 447%. לצורך ההשוואה יצויין שהריבית השנתית החריגה ממסגרת אשראי בבנקים כיום עומדת על 17% עד 18%, תלוי באיזה בנק.
כך לדוגמה, מתווכים שפירסמו מודעות בסיגנון: "באישור משרד האוצר" או לחילופין "פתרון לכל בעיה – העסק זקוק לדחיפה", נתנו 7,000 שקל הלוואה לחצי שנה בהחזר חודשי של 1,860 שקל. רו"ח זוהר פלדבוי מדרבי שבדק הלוואה זו מציין שמדובר בריבית של 15.2% לחודש או ריבית אפקטיבית שנתית של 447%.
במקרה אחר אושרה לסטודנט הלוואה של 6,000 שקל לחצי שנה כאשר ההחזר החודשי הוא 1,600 שקל לחודש בצירוף דמי טיפול של 350 שקל.
באוניברסיטה מציינים, כי ניתוח ההלוואה מלמד ששיעור הריבית החודשית עומד על 15.3% בעוד שהריבית השנתית האפקטיבית מגיעה ל- 454%. רו"ח פלדבוי מציין שבמקרים בהם המלווים מנכים תשלום ראשון מסך ההלוואה שמקבל הלווה אזי שיעור הריבית האפקטיבית גדל משמעותית. תופעה זו נהוגה לעיתים רבות בשוק האפור.
אנשי השוק האפור דורשים מהלווה שני תלושי שכר אחרונים, כאשר שכירים במקום עבודה קבוע ולחילופין עובדי מדינה נחשבים ללווים טובים. בנוסף, הלווים צריכים להביא תדפיסים של מצב חשבונות בנק עד ליום לפני הבקשה להלוואה ולדווח האם שיק או חיוב שלהם הוחזר בשנה שלפני לקיחת ההלוואה.
משרד הלוואות נוסף מוכן היה לתת הלוואה של עד 5,000 שקל בלבד לשכירים במקום עבודה קבוע לתקופה של 3 חודשים בלבד תמורת 400 שקל ריבית חודשית ועוד דמי טיפול, גם זאת אחרי קבלת תלושי שכר וטפסי בנק מעודכנים. במקרה כזה על הלוואה בסך 5,000 שקל תחזירו 6,200 שקל תוך 3 חודשים.
הסטודנט ששאל בכל משרד הלוואות מה יקרה אם יאחר באחד התשלומים נענה במגוון תשובות כמו: "הריבית על תשלום באיחור תגיע ל 60% עבור התשלום שבאיחור. יש לנו סוללה של עו"ד וגובים שיפשטו ממך את העור עם ההוצאה לפועל. נשלח אליך יומיים אחרי האיחור גובה שהפגישה עימו תהיה מאוד לא נעימה לך ולמשפחתך. אל תחשוב בכלל על איחורים בתשלום". רק משרד אחד אמר "שאיחור של יום-יומיים אינו אסון ולא יגרור צעדים חריגים”.
במקרה של משכון תכשיטים וחפצים תמורת מימון עולה מהבדיקה שריבית ההחזר גבוהה מאוד, 13% לחודש ושווי הביטחונות מחושב לפי 60% מערכם.
