עמלות בנקים: על מה משלמים?

רובנו עוברים על דף חשבון הבנק, נבהלים מסכומים גדולים שירדו בבת אחת, אך מדלגים באדישות על העמלות הנקובות, כאילו מדובר בגזירה שאין עליה עוררין. הסכומים אינם גדולים - עשרות שקלים בודדים לחודש, מה שמוסיף לקבלת הדין בהכנעה. מהצד השני, יש גם מי שכל עמלה מעבירה אותם על דעתם, מתוך מחשבה שהבנקים עושקים אותם; ויש את הלקוחות המתוחכמים - הם מכירים כל עמלה ועמלה שהבנק רשאי לגבות מהם, ויודעים איך להתמקח ולהקטין אותן, כי בסופו של דבר העמלות שאנחנו משלמים מצטברות למאות ואף אלפי שקלים בשנה. יש עשרות סוגי עמלות על כל נושא כמו - פעולות, מידע, אשראי, ניירות ערך ומט"ח. העמלות נגבות על-ידי הבנקים בדרך כלל ב-2 לחודש.

לידיעתכם - מנתוני הדוחות הכספיים המאוחדים של הבנקים לשנת 2014, עולה כי ההכנסה השנתית של מערכת הבנקאות מעמלות, המיוחסת למגזרי הפעילות משקי בית ובנקאות פרטית בישראל הסתכמה בכ-7.6 מיליארדי שקלים, והקצב הזה אפילו עלה במחצית הראשונה של 2015.

בשורת הקיצוץ בעמלות: החל מתחילת יולי האחרון ביטלו הבנקים את עמלת שיק חוזר למי שקיבל את השיק שחזר; עד כה שולמה עמלה של 15-20 שקל על שיק שהופקד וחזר (שלא באשמתו של המפקיד). בנוסף הופחתה דרמטית עמלת משלוח מכתבי התראה ללקוח (חריגה בחשבון או סיבה אחרת) - העמלה שעמדה על עשרות שקלים לחודש הופחתה ל-5 שקלים. ההפחתות האלו בוצעו לאור הוראות המפקח על הבנקים, דודו זקן.

פעולות - על אלו פעולות אנחנו משלמים עמלות?

פעולות עובר ושב (משיכת והפקדת מזומן, הפקדת שיקים וכד'), מידע, הודעות והתראות, אשראי (הקצאת מסגרת, הלוואה ועוד), כרטיסי אשראי, ניירות ערך, מטבע חוץ, שירותים מיוחדים נוספים (כמו כספת, מידע מרשם החברות ועוד), הוצאות צד שלישי (תשלום לבורסה, למשל).

שיטת המסלולים

החל מ-1.4.14, מחויבים הבנקים להציע ללקוחותיהם 2 מסלולים לתשלומי עמלות. עד למועד זה גבו הבנקים עמלה עבור כל פעולה בחשבון עובר ושב, בין אם הפעולה בוצעה על-ידי פקיד ובין אם הפעולה בוצעה בערוץ ישיר. בהתאם לכך, התשלום החודשי השתנה מדי חודש בחודשו בהתאמה למספר הפעולות שבוצעו בפועל על-ידי הלקוח. זכרו - אי-הצטרפות לאחד משני המסלולים המפורטים למטה, תשאיר אתכם במסלול העמלה על כל פעולה.

מסלול בסיסי - כולל עד 10 פעולות בערוץ ישיר ועד פעולת פקיד אחת, ומחירו מפוקח ואינו יכול לעלות על 10 בחודש.

מסלול מורחב - כולל עד 50 פעולות בערוץ ישיר ועד 10 פעולות פקיד - החל מ-20 שקלים ועד 30 שקלים לחודש, תלוי בבנק.

חלק מהבנקים מציעים בנוסף גם מסלול מורחב פלוס, הכולל את הפעולות במסלול המורחב ושירותים נוספים ייחודיים לכל בנק ובנק. באתר בנק ישראל קיים מחשבון שיסייע לכם להשוות ולבחור באפשרות המתאימה והזולה ביותר - מסלול בסיסי, מסלול מורחב, או אי-הצטרפות למסלול. כמו-כן, תוכלו לראות גם מהי עלות ניהול החשבון בכל אחד מהבנקים האחרים.