המשבר הפיננסי בשנה האחרונה פגע קשות בעולם ההשקעות ובשוקי המניות. יועצי ההשקעות בבנקים התמודדו בשנה וחצי האחרונות עם לקוחות זועמים וכתוצאה מיכך איבדו מן האמינות שלהם והמקצועיות שלהם לאור תוצאות ההשקעות שייעצו ללקוחותיהם.
לקוחות רבים מצאו את עצמם מתמודדים לבד עם ירידת ערך התיק שלהם והיו צריכים לקבל החלטות מקצועיות בלי עזרה מקצועית. יועצי השקעות בבנקים מתמודדים עם מאות לקוחות ואין להם את הזמן לטפל בכל תיק ותיק.
בדיוק לנקודה זאת נכנס
יועץ השקעות פרטי.
בארץ תחום זה חדש יחסית אבל בארה"ב
ייעוץ השקעות פרטי כבר קיים עשרות שנים. מדובר בתעשיה מאורגנת, מפוקחת ומקצועית. בארה"ב יועצי ההשקעות הפרטיים נקראים Personal Financial Advisor.
מה ההגדרה ליועץ השקעות פרטי?
יועץ השקעות בעל רישיון נאמן ואובייקטיבי 100% המקבל שכר ישירות מהלקוח עבור שירותי ייעוץ השקעות. היועץ הפרטי אינו מתחלק ברווחים של לקוחותיו ואינו מקבל אחוזים מעמלות.
המודל הזה מצליח מאוד בארה"ב והוכיח את עצמו במשבר הפיננסי האחרון, כאשר לקוחות שנעזרו ביועצי השקעות פרטיים הצליחו להקטין את ההפסדים בתיקיהם.
יועץ השקעות פרטי חי ונושם השקעות. תפקידו לייעץ באופן פרטי ללקוחותיו ולעזור להם לקבל החלטות מקצועיות בשוק ההון כגון האם למכור או לקנות, מה לקנות ומה לעשות וכן לעמוד לרשותם בכל בעיה בנקאית שעולה-עמלות, אשראי ותנאים של הלקוח. בשנה האחרונה יועצי השקעות פרטית נכנסו לתחום של יעוץ ותכנון פיננסי כולל ולא רק ייעוץ השקעות פרטי קלאסי.
ישנם כמה פרמטרים שבדרך כלל על פיהם יבנה תיק ההשקעות:
- רמת סיכון - מהי רמת הסיכון שהלקוח מוכן לקחת.
יועץ השקעות טוב יבנה ביחד עם הלקוח תיק השקעות המותאם לחיי הלקוח. בדרך כלל ליועצי השקעות פרטיים יש מספר לקוחות מצומצם יחסית לכן השירות והמעקב אמורים להיות הרבה יותר טובים מייעוץ ההשקעות של הבנק שיש לו בדרך כלל כמה מאות לקוחות ועוד מטלות רבות.
איך זה עובד?
כספי הלקוחות נשארים בבנק בחשבונות הלקוח ואינם עוברים לשום גורם אחר. בדרך כלל היועצים הפרטיים לא מקבלים ייפוי כוח לפעול בחשבונות הלקוח או כל סמכות מעשית כל שהיא.
לאחר פגישת הייעוץ - היועץ עם לקוחו, מכין יועץ ההשקעות דוח ניתוח מצב לגבי התיק והמלצות לפעולה. הלקוח מיישם בעצמו את המלצות הפעולה, כלומר הוא יוצא קשר עם הבנקאי שלו ומנחה אותו מה לעשות בהתאם להמלצותיו של היועץ שלו. כמובן שיש מקרים, לפי בקשת הלקוח, שהיועץ יעמוד בקשר עם הבנקאי ויהיה נוכח בפגישות.
אין ספק שתחום ייעוץ השקעות פרטי ילך ויתעצם בשנים הקרובות לאור ההתפתחויות השוקי העולם וההשקעות.
