בנק הפועלים משיק מספר מוצרים המותאמים לרפורמה המתאימים לאוכלוסיית מקבלי הפטורים: פקדון צמוד מדד לטווח קצר, צמרת הכנסה חדשה לשנתיים, צמרת הכנסה חדשה ל-5 שנים, צמרת הכנסה חדשה ל- 10 שנים.
תוכניות חסכון
שלוש תכניות חסכון צמודות מדד לשנתיים, חמש ועשר שנים, הנושאות ריבית צמודה, המאפשרות הכנסה של הריבית לפי צרכי הלקוח: אחת לחודש, אחת ל-3 חודשים, אחת לחצי שנה ואחת לשנה.
הלקוח יכול לבחור בין מספר טווחי זמן: קצר - שנתיים, בינוני- חמש שנים, ארוך - עשר שנים. כמו כן יכול הלקוח לבחור באיזה תדירות יהנה מההכנסה.
הלקוח נהנה מריבית שנתית אטרקטיבית והגנה בפני עליית המדד.
המוצרים מתאימים בעיקר ללקוחות המבקשים הכנסה חודשית עם השקעה צמודת מדד לתקופה גמישה, ולגמלאים בעלי פטור המבקשים הכנסה שנתית, שתאפשר ניצול הפטור בתום השנה.
פיקדון צמוד מדד לטווח קצר
פיקדון צמוד מדד לטווח קצר 6 - 11 חודשים, הנושא ריבית צמודה, המאפשר השקעה צמודת מדד לטווח קצר, שתסתיים עד סוף השנה ותאפשר ניצול הפטור מול רשויות המס.
הלקוח יכול לבחור טווחי זמן גמישים: 6 - 11 חודשים ולהנות מהשקעה צמודת מדד המגנה בפני עליית המדד לטווח קצר.
המוצר ייחודי לבנק הפועלים.
המוצר מתאים ללקוחות המחפשים השקעה נזילה ועם זאת צמודת מדד ולגמלאים בעלי הפטור המבקשים ניצול הפטור בתום השנה.
לקוחות הנהנים מהפטור:
- גמלאים: כל מי שמלאו לו 65 שנה, ושב-1.1.03 מלאו לו 55 שנה, יהיה זכאי לניכוי בגובה של 4,000 ש"ח לשנה (6,000 ש"ח אם שני בני הזוג עונים על ההגדרה), מהכנסתו החייבת במס מריבית בגין פיקדונות ותוכ"ח.
- בעלי הכנסות נמוכות: כל תא משפחתי שהכנסתו השנתית נמוכה מ- 48,000 ש"ח, ינתן לו ניכוי בגובה של 5,000 ש"ח לשנה, מהכנסתם החייבת במס מריבית בגין פיקדונות ותוכ"ח. אם הכנסתם עלתה על 48,000 ש"ח, יהיו זכאים לניכוי מתואם.
- נכים: לגבי הכנסות מריבית המשולמת על כספי נכים שמקורם בפיצויים או בדמי ביטוח בשל פגיעת גוף, ינתן פטור על בסיס אישי.
