משרד האוצר מתכוון לחייב את הגופים המוסדיים לבצע פעולות מקיפות לאיתור חוסכים שהקשר עימם נותק ויורשים של חוסכים שנפטרו. כך עולה (יום ד', 4.1.12) ממודל לאיתור חשבונות רדומים בחיסכון הפנסיוני שהציג המשרד במסיבת עיתונאים. במקביל, הציגו באוצר את מה שהם כינו המודל החכ"מ (חיסכון כספי מותאם, הדומה במהותו למודל הצ'יליאני, שיביא לצמצום הדרגתי של הסיכון במהלך תקופת החיסכון. התקנות בדבר חשבונות רדומים ייכנסו לתוקף מיום פרסומן ברשומות, בעוד שהסדרת המודל החכ"מ הועברה לאישור ועדת הכספים בכנסת.

לפי ההערכות, קיימים כ-15 מיליארד שקלים במוצרי החיסכון הפנסיוני (בקרנות פנסיה, בביטוחי מנהלים, בקופות גמל ובקרנות השתלמות) אשר שייכים לחוסכים שאינם מודעים לקיומם, או רשומים על-שם חוסכים שנפטרו והיורשים הרשומים בחשבונות לא מודעים לקיום הכספים להם הם זכאים. באוצר אומרים כי הסדרת איתור חוסכים ויורשים צפויה לצמצם באופן משמעותי את המקרים של ניתוק הקשר בין הגופים המוסדיים המנהלים את כספי החיסכון לבין החוסכים.

בהתאם למודל, החל מהיום יידרשו הגופים המוסדיים לטפל במלאי מנותקי הקשר הקיים. הגופים המוסדיים ידרשו ליזום פעולות לאיתור חוסכים ויורשים. התמריץ הכלכלי עבורם יהיה שלילי: דמי הניהול אותם יורשו לגבות עבור חשבונות רדומים יופחת לשיעור הפסדי של 0.2% - במידה שהגוף המוסדי לא הצליח אחרי פרק זמן של שנה לאתר את החוסך שהקשר עמו נותק, או לא עשה את כל הפעולות שנדרשו ממנו בהסדרה לצורך איתור מוטבים של חוסך שנפטר.

חלק מהצעדים שייעשו במקביל לאיתור החוסכים כוללים "הסדרה מונעת" - מהלך שיבוצע באמצעות טיוב המלאי הקיים של נתוני החוסכים ברשומות הגופים המוסדיים אל מול מרשם האוכלוסין. כך לדוגמה, ניתן יהיה לאתר חוסך שמספר תעודת הזהות שלו שגויה, ובכך להקטין את הסיכון שינותק הקשר עם חוסכים אלה בעתיד.

התאמה אישית למאפייני החוסך

במקביל, כאמור, הציג האוצר את המודל החכ"מ (חיסכון כספי מותאם), הבא לתת מענה לבעיית חוסר ההתאמה בין תמהיל ההשקעות למאפייני החוסכים לפנסיה. מרבית כספי החוסכים מנוהלים במסלולים כלליים, כאשר כספי חוסכים מבוגרים מנוהלים ביחד עם כספי חוסכים צעירים, על-אף שמאפייניהם וצרכיהם שונים זה מזה.

העיקרון המנחה בהסדרה המוצעת הוא הקטנת הסיכון בתיק ההשקעות של החוסך ככל שהוא מתקדם בגיל, ובמיוחד בהתקרבותו לגיל הפרישה. לפי המודל, יבנו הגופים המוסדיים את המודל החכ"מ לפי שתי אפשרויות שנקבעו בתקנות, כשהמטרה היא להביא צמצום הדרגתי של הסיכון במהלך תקופת החיסכון, כאשר לעמית תישמר הזכות לבצע בחירה אקטיבית לגבי אופן ניהול החיסכון שלו. יש לציין, כי המודל יחול גם על חסכונות קיימים, וכי על-מנת למנוע זעזועים המודל ייושם באופן הדרגתי.

שר האוצר יובל שטייניץ אמר במסיבת העיתונאים: "היום אנחנו מחליטים שתי החלטות היסטוריות. האחת איתור חשבונות רדומים, קרי כ-15 מיליארד שקל ישובו לבסיסם - ישובו לאזרח שעבד בצעירותו ולא זוכר היכן חסך או ליורש שקיבל ירושה ולא ידע על קיומה. אנחנו רואים לנגד עינינו כספים רבים שצריכים לשוב לבעליהם. ההחלטה השנייה היא המודל החכ"מ, לפיה אנו מתאימים אפיק חיסכון לאופיו של החוסך. אנו פועלים לשמור על האזרח תוך צמצום הדרגתי של הסיכון בתקופת החיסכון".

750 מיליון שקל יקוצצו מהביטחון

שטייניץ גם הציג את הפשרה אליה הגיע משרד האוצר מול משרד הביטחון, לפיה יקוצצו 750 מיליון שקל מתקציב הביטחון, ויחלו הליכי שקיפות ובקרה על תקציב זה על-ידי אנשי האוצר. "ראש הממשלה ואני נחושים ליישם את ההחלטה לחינוך חינם מגיל שלוש. אנחנו רואים בזה מהלך היסטורי שאף פעם לא בוצע. כדי לממן את זה כבר השנה, ולא לקחת סיכונים יווניים, היה צריך להביא את המקורות הללו מתוך התקציב", אמר שטייניץ, וציין כי ההחלטה תעבור כבר ביום ראשון הקרוב עם הצעת התקציב. יש לציין, עם זאת, כי רק מחצית מימון ההחלטה תגיע מתקציב הביטחון, ומחציתה האחרת ממשרדי ממשלה אחרים, בשיטת הקיצוץ הרוחבי.