חמש חברות הביטוח הגדולות, יחד עם חמש קרנות הפנסיה שבבעלותן, מתמודדות בימים אלו על שלושה ביטוחי-ענק לפנסיה ל-17,200 עובדי המדינה ושכירים אחרים. הפרמיה השנתית בשלוש העסקות יחד נאמדת בכ-180 מיליון שקל. ההכרעה תיפול תוך שבוע-שבועיים. גם קרנות אחרות מגלות עניין.
המכרזים הוצאו על-ידי "חברים ומבטחים - שוקי הון", חברת היעוץ הפנסיוני של ההסתדרות. חברות הביטוח והקרנות מתמודדות על שלוש העסקות הבאות:
1. ביטוח פנסיה לעובדי המדינה: כיום יש כ-50,000 עובדי מדינה, מהם 40,000 עם פנסיה תקציבית שכרגע לא ניתנת לשינוי, ו-10,000 עם פנסיה אקטוארית, שהתחרות היא עליה. רוב 10,000 העובדים הללו מבוטחים במיטבית, היתר במבטחים-יותר. הפרמיה השנתית נאמדת בכ-100 מיליון שקל.
2. ביטוח פנסיה לעובדים פארא-רפואיים: בהסתדרות המיקרוביולוגים והביוכימאים חברים כ-10,000 עובדים, העובדים במקומות עבודה שונים, מהם 6,000 עם פנסיה תקציבית ו-4,000 עם פנסיה אקטוארית, בקרן מבטחים-יותר. הפרמיה השנתית נאמדת בכ-40 מיליון שקל.
3. ביטוח פנסיה לעובדי בזק: החברה כ-6,500 עובדים, לכ-3,200 מהם יש פנסיה אקטוארית כיום בקרן מקפת החדשה. שכרם של עובדים אלה גבוה יחסית, ולכן נאמדת הפרמיה השנתית בכ-40 מיליון שקל.
חמש החברות והקרנות המתמודדות הן: מבטחים יותר בבעלות מנורה; מקפת החדשה בבעלות מגדל; מיטבית-עתודות של כלל ביטוח; עדי בבעלות הראל; עמית של הפניקס.
על-פי ההוראות החדשות, יכול כל עובד המבוטח כיום בפנסיה אקטוארית לעבור מקרן לקרן בכל עת, בלי להפסיד זכויות או כספים, ובלי שהמעבר יהיה כרוך בהוצאות של ממש. זוהי הסיבה לתחרות החריפה בין חמש החברות והקרנות. הכוונה היא לחתום על כל החוזים החדשים בראשית 2006.
התחרות בין הקרנות היא על 60 פרמטרים, אחד החשובים בהם הוא דמי הניהול שישלמו המבוטחים. פרמטר חשוב אחר הוא התשואה על ההשקעה. פרמרטרים אחרים נוגעים לזכויות המבוטחים בנושאי נכות, שארים וכו'. האקטוארים של "חברים ומרוויחים" יבדקו את כל ההצעות וישקללו אותן על-פי מדדים שנקבעו.
החברה, בבעלות ההסתדרות, נותנת את שירותיה חינם ותקציבה ממומן על-ידי ההסתדרות. מטרתה היא לתת יעוץ מקצועי, שחבר בודד, וגם ועד עובדים, יתקשו לקבלו.
יו"ר הסתדרות המיקרוביולוגים, אשר גולדשלאגר, אמר עם פרסום המכרז: "האוצר פגע בצורה אנושה בפנסיה של העובדים. כיום יש תחרות פרועה בין הקרנות על כספי העובדים, עודף מידע מצד אחד והפקרת העובד-הצרכן מצד שני. אנו חייבים לדאוג לפנסיה של העובדים ולביטוחים משלימים. רק הליך מקצועי בלתי תלוי, שנותנת "חברים ומרוויחים", יבטיח לעובדים את מירב זכויותיהם".
אחד הביטוחים המשלימים שגולדשלאגר מדבר עליו הוא ביטוח נכות. שיטת הפנסיה החדשה קובעת בין היתר כי ככל שגיל העובד עולה, כך הוא מקבל קיצבה קטנה יותר במקרה של נכות. אי לכך ממליצה "חברים ומרוויחים" לעובדים לעשות ביטוח נכות משלים.
